Военная ипотека

Сотрудники нашего агентства давно и плодотворно работают с военнослужащими, помогая им приобретать недвижимость по программе Военная ипотека.

1. Суть и цель программы.
В соответствии с Федеральным законом № 117-ФЗ оvoen_ipotekaт 20 августа 2004г. «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» все военнослужащие ставшие участниками накопительно — ипотечной системы, ежегодно получают накопительный взнос на именной лицевой счет, причем размер этого взноса пересматривается один раз в год в связи с инфляцией. Цель накопительного взноса — решение жилищного вопроса военнослужащего за счет долгосрочного накопления с инвестированием или за счет приобретения жилья в кредит. Преимуществом является то, что при покупке жилья в кредит военнослужащий может приобрести жилье уже в начале своей службы, по истечении трех лет участия в накопительно-ипотечной системе (НИС).
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) разработало специальную программу для военнослужащих – «Военная ипотека», позволяющий существенно увеличить размер кредита по сравнению со стандартной программой. По истечении трёх лет накоплений, военный может использовать их для внесения первоначального взноса для покупки недвижимости в ипотеку. Если же такой необходимости не возникает, то он может продолжить накопление и приобрести жилье после окончания службы. При этом если у военнослужащего были личные сбережения, он также может использовать их по ипотеке для покупки более дорогой недвижимости. Фактически, военнослужащий платит по кредиту столько, сколько поступает на его именной накопительный счет. По данной программе работают ряд Банков.
Банки: ВТБ-24, Сбербанк, Связь банк, Газпром банк, Банк-Зенит – работают по своей программе.
2. Кто может стать участником программы?
1) лица, окончившие военные образовательные учреждения профессионального образования и получившие в связи с этим первое воинское звание офицера, начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;
2) офицеры, призванные на военную службу из запаса или поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса и заключившие первый контракт о прохождении военной службы, начиная с 1 января 2005 года;
3) прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года, начиная с 1 января 2005 года, при этом указанные лица ,заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, могут стать участниками, изъявив такое желание;
4) сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года, изъявившие желание стать участниками накопительно-ипотечной системы.
Таким образом, офицеры и прапорщики, заключившие первые контракты о прохождении военной службы после 1 января 2005 года, принимают обязательное участие в накопительно-ипотечной системе. Добровольно в систему могут вступить офицеры и прапорщики, заключившие первые контракты о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, а также сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года.
3. Порядок действий для вступления в программу. Размер накопительных взносов.
Военнослужащим, имеющим право на добровольное вступление в НИС (накопительно-ипотечную систему), для того чтобы воспользоваться этим правом, необходимо написать рапорт на имя командира своей воинской части. Данный рапорт регистрируется в журнале учета служебных документов. Дата регистрации играет определяющую роль для начала формирования накоплений на именном накопительном счете участника. Чем раньше будет подан рапорт, тем раньше перечисленные средства начнут поступать на счет.
Согласно законодательству, записи о включении военнослужащего в НИС должна быть внесена в реестр не позднее 10 дней со дня подачи рапорта. В соответствии с присвоенным регистрационным номером каждому участнику программы открывается личный накопительный счет, на который будут перечисляться денежные средства.
Последующие шаги:
1) Получить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС) на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в Федеральном управлении накопительно-ипотечной системы (ФГКУ «Росвоенипотека»).
2) Выберете, в каком банке вы будете оформлять ипотечный кредит (заем) .
3) Выбрав партнера Банк, которому вы намерены подать заявку на получение кредита по программе «Военная ипотека», обратитесь за консультацией к его сотруднику. Уточните перечень документов, которые необходимо будет собрать для предоставления кредитующей организации для рассмотрения заявки на получение кредита
4) Подготовьте документы, необходимые для оформления заявления на получение ипотечного кредита (займа). Договоритесь с представителем о дате и времени, когда вы сможете подать заявление на предоставление кредита (займа).
5) Перед подачей заявления на получение кредита (займа) попросите сотрудника Банка проверить подготовленные вами документы. Убедитесь, что вы собрали полный пакет, и все документы оформлены, в соответствии с установленными требованиями, выясните в какой срок, и каким способом вы должны получить уведомление о решении, вынесенном кредитующей организацией насчет возможности предоставления вам кредита (займа). На основании сведений, указанных в свидетельстве, вам рассчитают и сообщат максимально возможную сумму ипотечного кредита (займа). Зная величину первоначального взноса и ипотечного кредита (займа), вы можете решить, какое жилье можно приобрести с учетом имеющихся средств на первоначальный взнос, и начать подбирать подходящий вариант.
6) Получив уведомление о положительном решении вопроса насчет предоставления вам ипотечного кредита (займа), приступайте к поиску квартиры, которую вы хотели бы приобрести. К объектам недвижимости, которые приобретаются на кредитные (заемные) средства и служат залогом по кредиту (займу), стандартами Банка предъявляется ряд требований. Поэтому, выбрав квартиру, которую вы хотели бы приобрести, нужно собрать, и предоставить документы на квартиру кредитующей организации, а также на ее собственника (собственников).
7) Выбрав квартиру, которую вы хотите приобрести, для расчета максимально возможной суммы кредита (займа) необходимо будет документально подтвердить ее рыночную стоимость. Для этого вам надо будет заказать, оплатить из собственных средств, и предоставить отчет об оценке недвижимого имущества кредитующей организации, подготовленный независимым оценщиком или оценочной компанией.
8) Кредитующая организация рассматривает предоставленные вами документы и делает окончательный расчет максимально возможной для вас суммы кредита (займа) под залог выбранной вами квартиры с учетом ее стоимости. Кредитующая организация принимает окончательное решение о выдаче кредита (займа), согласует с вами дату сделки, которая включает в себя заключение договора купли-продажи жилого помещения и кредитного договора (договора займа).
9) Между кредитующей организацией и участником НИС подписывается кредитный договор (договор займа). Одновременно с кредитным договором (договором займа) участник НИС подписывает подготовленный кредитором договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Вместе с документами по ипотечной сделке договор ЦЖЗ направляется в ФГКУ «Росвоенипотека», которое в течение 7 рабочих дней после поступления производит их проверку на соответствие требованиям законодательства. При положительном результате проверки в ФГКУ «Росвоенипотека» подписывается договор о предоставлении ЦЖЗ участнику НИС и в течение 1 — 2 рабочих дней ему на банковский счет перечисляются денежные средства для выплаты первоначального взноса на приобретение жилья.
10) Вы заключаете договор страхования (договоры страхования) в соответствии с требованиями программы «Военная ипотека» и оплачиваете первый взнос. Копия договора страхования (договоров страхования) и оригинал платежного документа (платежных документов) передается кредитующей организации.
11) После получения от ФГКУ «Росвоенипотека» подписанного договора ЦЖЗ и перечисления средств на первоначальный взнос кредитующая организация перечисляет кредитные средства на банковский счет заемщика. Банковский счет открывается с ограничением пользования: поступающие на него средства можно использовать только на приобретение жилья.
12) Вы вместе с продавцом жилья скрепляете своими подписями подготовленный договор купли-продажи недвижимого имущества. После этого оформляется государственная регистрация прав собственности на приобретенную квартиру в территориальном отделении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) по местонахождению приобретаемой квартиры.
13) Вы производите расчет с продавцом жилья в срок не позднее одного дня с момента получения свидетельства о государственной регистрации права на приобретенную квартиру. Одновременно вы с продавцом квартиры составляете в простой письменной форме и скрепляете своими подписями Акт приема-передачи квартиры. В срок, не позднее 3 рабочих дней, прошедших с момента получения документов о государственной регистрации права на приобретенное жилье, вы обязаны предоставить кредитующей организации необходимые для расчета с Продавцом документы.
Обратите внимание.
В случае перевода военнослужащего из одного федерального органа исполнительной власти в другой, сведения об участнике накопительно-ипотечной системы должны быть переданы в реестр участников того федерального органа исполнительной власти, в который военнослужащий переведен для дальнейшего прохождения военной службы. Накопительные взносы формируются за счет средств федерального бюджета РФ. Размер накопительного взноса на одного участника накопительно-ипотечной системы устанавливается федеральным законом о бюджете на каждый конкретный год и индексируется ежегодно с учетом уровня инфляции в стране.
С 2010 года размер ежегодного размера накопительного взноса на одного участника составляет 175 тысяч 600 рублей.
Дополнительно на именные счета военнослужащих поступают доходы от инвестирования накоплений на счетах. В отличие от ежегодных взносов, доходы от инвестирования накоплений поступают на именные счета военнослужащих ежеквартально.
4. Получение денежных средств, в рамках программы.
По истечении трех лет со дня вступления в накопительно-ипотечную систему, военнослужащий-участник НИС имеет право на получение суммы, скопившейся на его именном счете. Данные средства могут быть использованы на приобретение жилой недвижимости, оплату или погашение ипотечного кредита В случае досрочного увольнения военнослужащего без «смягчающих» обстоятельств (достижение предельного возраста пребывания на службе или по состоянию здоровья, сокращение штата), заемщик будет обязан выплатить всю выплаченную ему государством сумму (в виде первоначального взноса и обязательств по кредиту). После успешного окончания срока военной службы (не более 20 лет) задолженность военнослужащего перед Минобороны аннулируется.По истечении 20 лет службы военнослужащий, участвовавший в накопительно-ипотечной системе и ранее не использовавший свое право на получение денежных субсидий на приобретение жилья, имеет право использовать накопленные средства по своему усмотрению. Аналогичное право возникает и у военнослужащего, общая продолжительность службы которого составила 10 лет и более, при условии увольнения по достижению предельного возраста пребывания на службе или по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам. Право на получение денег имеют ближайшие родственники военного, исключенного из НИС вследствие смерти, гибели или признания его законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим. К членам семьи военнослужащего относятся: супруг или супруга; несовершеннолетние дети; дети старше восемнадцати лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста восемнадцати лет; дети в возрасте до двадцати трех лет, обучающиеся в образовательных учреждениях по очной форме обучения; лица, находящиеся на иждивении военнослужащего.